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一、檢討現況 做定功課
殷小姐從事文職，大學畢業兩年，一直懶理強積金，直至去年年底查閱強積金年度報表，驚覺見紅。「定期存款也不會倒蝕，但我的強積金在去年平穩的投資環境下都輸錢，實在氣憤。所以排除萬難也要轉會，不能任由血汗錢被打劫！」殷小姐不滿當時僱主選擇的強積金受託人的表現，於是往積金局比較平台、Morningstar晨星等網頁搜集資料，尋找投資往績更佳的受託人。
二、小心填表 電話查詢
殷小姐之前轉過幾份工作，和一般打工仔一樣，擁有數個荒廢了的強積金「幽靈戶口」。她決定「大掃除」，一次過將以往累積的強積金（即「累算權益」）及現職的僱員供款部分整合，轉移到新選擇的受託人。
「 轉移的手續異常繁複，要搞懂近10頁又中又英的指引和表格，裏面一大堆艱澀名詞。中間不明白、怕填錯的地方，我直接打電話向心宜的新受託人詢問。」殷小姐所指的表格分別是：（1）「僱員自選安排」轉移選擇表格 （即 MPF（S）—P（P）號表格，可於積金局或新受託人網站下載，用作轉移現職的僱員供款部分強積金）；（2）個人帳戶成員登記表格 （可於新受託人的網站下載，用作於新受託人開立帳戶及選擇基金投資組合之用）；（3）計劃成員資金轉移申請表（即 MPF（S）—P（M）號表格，可於積金局或新受託人網站下載，用作轉移以往受僱累積的強積金）
殷小姐教路，填表時要有齊以下資料︰強積金計劃成員帳戶編號、僱主識別號碼及以往強積金計劃的簽署式樣。
若然連過往用過甚麼強積金也忘記得一乾二淨，則要於積金局下載「PA-SM」查閱個人帳戶資料表格，或致電積金局。
三、郵寄表格 耐心等待
「很多朋友嫌煩，覺得強積金濕碎，不值得花費心力填表轉會而卻步，忽略了投資有如滾雪球，愈早整理強積金，複息效應愈大。」殷小姐花了一個下午填表，將表格寄給新受託人。約6星期後，她收到原受託人發出的轉移結算書及新受託人發出的轉移確認書，正式完成半自由行。
掌握買入時間
打工仔參與「半自由行」不須繳付額外手續費，但由於牽涉新舊受託人買賣基金，中間會有約兩周的投資空檔，或會出現低賣高買的情況，造成虧蝕。殷小姐建議，打工仔可先將舊有的強積金泊入如貨幣市場基金等風險極低的基金，控制價格波動範圍，完成轉移後再自行調配到如股票基金等風險較高的選擇，掌握買入時間。
理財Club 本報記者